【我们的养老金】延迟退休——yes or no？？

媒体称月薪5000人士延迟退休5年 每月养老金多900

2013年10月28日 03:01
来源：北京青年报



延迟退休

观察动机：虽然日前人力社保部新闻发言人尹成基曾明确表态，近期引起社会热议的延迟退休仅处于研究阶段，目前还没有实施的计划和安排，但坊间延迟退休的话题并未偃旗息鼓。人力社保部副部长胡晓义此前曾表示，缴费年限与待遇直接关联，缴费时间越长，待遇相对越高。那么，如果延迟退休5年，到底每月可领取的养老金会多出多少呢？北京青年报记者经过计算后发现，目前月入5000元的职工如果延迟退休5年，每月养老金可比正常退休多拿900多元。

延迟退休的话题近期引发社会普遍热议，虽然人社部明确表示仍处研究阶段，但并未平息市民对此的持续关注。如果延迟退休，目前的在职职工到底在退休后能够得到多少收入？

据了解，按照《北京市基本养老保险规定》，养老保险的缴纳，城镇职工以本人上一年度月平均工资为缴费工资基数，按照8%的比例缴纳基本养老保险费，全额计入个人账户。退休后，养老金的计发由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。

以北京市基本养老金计发办法为例，假定某25岁开始参保的男性青年，其工资保持不变，同时以2012年北京市员工月平均工资为计量标准的前提下，北京青年报记者经过计算得出的结果是月入5000元的工薪阶层，60岁退休可领取的养老金为2998元；但如果延迟到65岁退休，月养老金就会变为3946元，其中差额达到948元。由此可见，多缴的5年保费，在不足3年的时间即可完全由多得的这部分养老金抵扣，之后就全部为多得部分。

据专业人士解析，基础养老金的计发公式相对复杂，含有三个变量：一是每年的缴费工资基数，基本上每年都会发生变化；二是每年的社平工资，该变量也是每年变化。从2009年月平均工资4037元至2010年的4201元、2011年的4672元再到去年的5223元，从近几年公布的数据来看，每一年的社平工资都呈上升趋势；三是缴费年限。

从以上分析可以看出，社平工资越高、缴费工资基数越高、缴费年限越多，计发的基础养老金就会越高。而对个人账户养老金的计划，因为国家规定的计发月数是随着退休年龄的增长而减少的，因此退休越晚，除数越小，自然得数会越高。

算账

退休金计算涉及三大变量，缴费工资、社会平均工资和缴费年限。北青报记者在计算时假设今后的社会平均工资一直保持不变，用去年的北京社会平均工资5223元作为标准，将基础养老金的计算公式简化为：(2012年社会平均工资+缴费工资数)÷2×(缴费年限)×1%。以25岁开始缴纳养老保险的男性在职职工为例，60岁退休时累计缴费年限为35年。如按规定，退休年龄60周岁时，计发月数为139，而退休年龄为65周岁时，计发月数就变成101。


平均月工资3000元

●每月计入个人账户的额度＝3000×8%＝240元

●基础养老金＝(5223+3000)÷2×35×1%＝1439元

●个人账户养老金＝240×12×35÷139＝725元

总计＝2164元


如果延迟5年退休：

●基础养老金＝(5223+3000)÷2×40×1%＝1645元

●个人账户养老金＝240×12×40÷101＝1141元

总计＝2786元

结论：比60岁退休每月多拿622元。



平均月工资5000元

●每月计入个人账户的额度＝5000×8%＝400元

●基础养老金＝(5223+5000)÷2×35×1%＝1789元

●个人账户养老金＝400×12×35÷139＝1209元

总计＝2998元

如果延迟5年退休：

●基础养老金＝(5223+5000)÷2×40×1%＝2045元

●个人账户养老金＝400×12×40÷101＝1901元

总计＝3946元

结论：比60岁退休每月多拿948元。



平均月工资10000元

●每月计入个人账户的额度＝10000×8%＝800元

●基础养老金＝(5223+10000)÷2×35×1%＝2664元

●个人账户养老金＝800×12×35÷139＝2417元

总计＝5081元

如果延迟5年退休：

●基础养老金＝(5223+10000)÷2×40×1%＝3045元

●个人账户养老金＝800×12×40÷101＝3802元

总计＝6847元

结论：比60岁退休每月多拿1766元。



计算结论

由于基础养老金的计算公式相对复杂，北青报记者在计算具体数据时进行了相应简化，假定参保人工资不变、每一年的社平工资保持不变，都以2012年的月平均工资5223元为标准、个人账户里的利息也忽略不计。必须说明的是，由此计算出来的数据，肯定会比实际计发数额要低。

多缴5年保费划算吗？

经过对养老金计算公式的简化，在分别对月工资为3000元、5000元、10000元的养老金进行计算之后，北青报记者得出的结论是，延迟5年退休，确实会使个人养老金的计发有较大幅度的增加。对于有读者认为虽然养老金有所增加，但同时还多缴了5年保费，并不划算的疑虑，经过计算，多缴的5年保费都会在不超出3年的时间“回笼”，之后就全部为多得，延迟5年退休似乎并不是本亏损的“经济账”。

行业不同退休金涨幅也不同

也有读者担心，延迟5年退休，对于像会计、教师、医生等这类越老越值钱的职业来讲肯定是件好事；但对于那些像记者、公关、广告创意、IT从业人员等这类越老越不吃香的职业来讲，如果最后几年工资变成负增长，养老金也就变成负增长，晚退还不如早退。对此，算账的结果显示完全没必要担心。延迟退休，对于基础养老金的计发中，社会平均工资肯定会增加、缴费年限也会增加，最终的得数自然会增加，只是可能不会像工资正增长那样增幅那么大而已；同时，对于个人账户养老金的计发，个人账户累计储蓄额肯定增加，计发月数又减少，得数也会是正增长。


声音

全总已经开始就“延迟退休”前往地方调研

网上部分受访者表示——

“在工作岗位撑不到65岁”
经过一番算账，尽管延迟退休，养老金确实得到了幅度不小的提高，但仍有部分民众反对延迟退休。日前，有媒体称代表全国职工利益的全国总工会已经开始就“延迟退休”问题前往地方调研，并已在包括云南等地工业开发区劳动密集型企业召开研讨会。尽管调研结果尚处汇总期，但互联网上已经有大量反对的声音“泄露”出来。

对于支持延迟退休的理由依次是：
减轻年轻人赡养父母的负担(16.6%)、
可以解决养老金的缺口(8.2%)、
老龄化社会的必然选择(7.7%)、
为社会作更多贡献(5.3%)
可以实现养老制度的可持续(3.7%)。

而反对者最普遍的理由是：
在工作岗位撑不到65岁”(59.6%)；
同时可能成为部分权力阶层继续保有权力的借口” (52.4%)   （也成为反对者的第二大隐忧  ）
给青年人就业带来压力、
想尽早拿养老金享受生活。

关于延迟退休的笑话：

多年后的我60岁的那天早晨5点，我起床，去公园晨练，回来后煮了早餐，送完孙子上学，刚好8点。

来到地铁站，人很多，一小伙子要给我让座，我看了看孱弱的他，说：不用不用，咱们都是上班族。

来到公司，那条刺眼的规定总是让我不适：所有拐杖必须整齐停放在公司门口，违者罚款200元。

这个上午，老板又收到了三份辞职信，辞职理由是：与世长辞。

其中一份是和我斗气几十年的同事递交的，点开QQ，他的签名是：感谢国家，实现了长生不老，我这辈子就没等到养老的那一天。写完这条签名，他的头像就再也没有亮起。

中午没有食欲，因为昨天把假牙弄丢了。接着我发现HR在休闲区贴了温馨提示：请大家饭后保管好自己的假牙，我们的下水道再也堵不起了。

下午部门开会。我发现主管的记忆退了许多。说完第8点后，突然一句：好，以上是第1点，现在来说第2点。直到下班，我们还是在说第2点。主管怪责我为什么没有提醒他，其实我一共提醒了他13次。不跟他计较，明年他65岁，就退休了。

我继续“埋头”苦干。这时，我想起63岁的老王，给他发短信：三天没来晨运了，这次又是什么病？老王回复：跑业务，扭到腰了。今天你60大寿，过得怎样？我说：挺好的，晚上公司没什么人，网速也够快，我还偷偷连续发了好多条微博谈60岁人生感悟，加班就是好！

夜晚11点回到家，菜凉了，孩子们都睡觉了。我躺在冰凉的床上，打开工资条，看着扣除养老保险那一栏，转脸朝着老伴躺的那一边，对着空气说：你等不到的，我尽量替你等到。

若干年后，中国会出现一个奇观，年轻人无法就业，每天逛公园，老年人没法退休，每天上班。于是每天早晨的时候，老太婆就喊了：”孙子，你上午去公园遛鸟之前，先扶你爷爷去单位上班！

smzjh 发表于 2013-10-28 21:41
就是照顾公务猿，其他的统统放PI。
另外，不针对露珠

必须不能针对我啊。我非顶层设计者。哈哈~~
目前的关注焦点：如何进行养老金双轨制的并轨改革。

延迟退休，账上算得再多，一个关键是你还可以活多长？？？
所以一个很现实的做法就是未来不管咋样，先把身体养好才是王道哈~~~哈哈哈偶脚得哈，算算要活够多长才能回本比较靠谱滴说！！

一个常理就是，只要人出生，没死，就必然会老，今天的老龄化社会的根源，是50-60年代的人口爆炸。

有生育高峰，就必然有老龄化的高峰， 除非用更高的生育率把老年人的比例降下去（绝对数值不会降）。

我们不可能维持50-60年代的生育率，资源和环境撑不住，于是控制出生率，于是就必然出现了一个老年人多于年轻人的阵痛期。

延迟退休虽然是必然，但是没可能一下从60岁退休延迟到65岁，退休延迟一般都是按月计算的，德国想延迟8个月的退休，议会扯皮了好几年都搞不定。

一般来讲，延迟几个月，或者1-2年了不得了....

真的一下强制延迟5年，老百姓会上街的~

锥子 发表于 2013-10-29 00:38
一个常理就是，只要人出生，没死，就必然会老，今天的老龄化社会的根源，是50-60年代的人口爆炸。

有生 ...

个人认为,现在最大的问题出在分配上.不患多寡患不公.

目前老年人口高峰出现了,但是在他们作为劳动力高峰时期创造的财富去了哪里呢?
绝大多数人辛辛苦苦一辈子,为何到老了不能老有所养呢?

yinaha 发表于 2013-10-29 10:49
个人认为,现在最大的问题出在分配上.不患多寡患不公.

目前老年人口高峰出现了,但是在他们作为劳动力高 ...

我们都知道现在开始领取养老保险的人，其实没有缴纳，或者只是很短暂的缴纳了养老保险。 这是养老保险亏空的根源。

因为养老保险的改革是一种变革，必然会出现政策前后没有连续性的问题。 这个亏空，现在的政府有责任，但也不是全责。 现在退休的人年轻力壮的时候还在上山下乡呢，如果现在去说，当初怎么不存一笔钱留给他们做养老保险， 这种指责也没什么意义。

如果这笔钱财政出，似乎合情合理。 但是随着老龄化高峰到来，可能会是很大的一个数字。 目前解决的办法是寅吃卯粮，也就把养老保险搞成了所谓的庞氏骗局。

锥子 发表于 2013-10-29 11:23
我们都知道现在开始领取养老保险的人，其实没有缴纳，或者只是很短暂的缴纳了养老保险。 这是养老保险亏 ...

那代人创造了财富没?财富又去了哪里?
这个问题不搞清楚怎么能够解答现在的养老亏空呢?
只好用下代人的养老金去补上一代的.所以才有延迟退休,以房养老各种提法了.
那个大亏空到底在哪里出了纰漏的??真的是所谓现在开始领取养老金的那代人没有设个神马账户交保险金或者只交了点点的原因吗?

Ralf1984 发表于 2013-10-28 21:25
媒体称延迟退休每月多拿养老金。网友算了笔账：以中国平均寿命73岁算。月薪3000，60岁退休每月2164，65岁退 ...

按现在这环境，食品安全问题，我估计我肯定是拉低平均寿命那部分的，所以，亏得更多

消息称延迟退休年龄将分类推进 公职人员先行
发布时间： 2013-11-21


　　[摘要]有公开数据表明，退休年龄每延长一年，养老统筹基金可增长40亿元，减支160亿元，减缓基金缺口200亿元。


　　被争论数年的延迟退休年龄终于从“谣言”变为现实。
　　11月12日晚，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》公报如期而至，“建立更加公平可持续的社会保障制度”仅被一语带过。
　　不过3天后，11月15日公布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》（下称《决定》）全文明确提出，研究制定渐进式延迟退休年龄政策、实现基础养老金全国统筹、划转部分国有资本充实社会保障基金、推进机关事业单位养老保险制度改革以及适时适当降低社会保险费率五大有关社保的重大问题。

　　“一下子出台这么多有关社保的重大决策看似意外，但在我看来却在情理之中。因为如今养老金的压力太大了，已到了必须解决的时候，特别是延迟退休年龄涉及面比较广、影响比较大，更需格外谨慎。”11月19日，一位接近人社部的人士接受《华夏时报》记者采访时表示，延迟退休年龄的定调是“小步慢跑”，希望在充分发挥可利用人才资源的同时，解决社保资金问题。

　　而有公开数据表明，退休年龄每延长一年，养老统筹基金可增长40亿元，减支160亿元，减缓基金缺口200亿元。


　　公职人员先行
　　毫无疑问，延迟退休年龄已成定局，但究于其对不同群体所造成的不同影响，此改革暂不会全面推开。
　　“小步慢跑分几种形式，首先，从范围上来讲，不会全面开展而是分类开展，比如按领域、按区域或是按群体，哪个群体最适合哪个就先开展；其次，就延长时间而言，不会一下子跨越很多年限，顶多延长到65岁，但这中间同样需要掌握尺度。”上述接近人社部的人士认为，高技术脑力劳动者或会成为延长退休年龄的先行者，这部分人也大多希望延长退休年龄，而且还可以给社会带来明显的经济效益。
　　而在较前发布的清华版养老方案中也提出，50岁左右的困难女职工和艰苦岗位职工这两类困难群体被剥离出延迟退休方案，依然延续之前的退休年龄和方案。
　　“虽说延迟退休是必然选择，但还是要以社会成本最低的方式进行，早起步才能慢速度。”11月20日，清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥接受《华夏时报》记者采访时表示，具体延退方案应有以下四个方面的考虑：
        第一，划定出不参与延退的“老人”范围；
        第二，给出预告期和时间表，但要严格禁止扎堆行贿办理提前退休；
        第三，分类实施，公务员按照统一规定退休，事业单位先行推迟，残疾人按照伤残程度随时退养，重新核定艰苦岗位，统一规定提前退休年限；
        第四，规定最低领取全额养老金的缴费年限，建立提前领取部分养老金，推迟领取超额养老金的激励机制，增加缴费年限是引导延迟退休的措施。
　　由此可见，无论是官方还是专家，公职人员先行似乎已达成共识。因为这不光有利于减小延迟退休年龄的阻力，同样可以为全面推开延迟退休总结经验。但对于延迟退休年龄的规定，是一步到位65岁还是以逐年递增的方式，尚待细则出台之时才可揭晓。
　　“相关细则应该有大概的雏形，不过不会在《决定》后很快推出来。”上述接近人社部的相关人士表示。据他判断，明年两会或许会推出相关细则进行讨论，公开听取一下各方的意见。

　　改革环环相扣
　　虽然《决定》全文关注度最高的是延迟退休年龄，但是社会保障提及的却是多个方面的问题，布局的是一盘棋。
　　“《决议》提出的‘分配秩序、透明预算、城乡整合、精算平衡、降低费率、减免和延期征税，国企红利用于社会保障，以及完善社会保障管理体制和经办机构’等一揽子政策，从资金来源、基金管理、待遇支付三个环节，实现社会保障的公平性、持续性和流动性。”杨燕绥表示，延迟退休年龄是代际公平和制度持续性的表现，结束碎片化状态和短期行为特征，从而中国社会保障可以进入体系建设。
　　很明显，《决定》中的每一项决策均是一环扣一环，每一个改革也都是牵一发而动全身。
　　养老金制度不并轨则很难实现基础养老金的全国统筹，基础养老金不进行全国统筹终将导致各地养老保险基金收支与结余不平衡，从而引发缴费负担不公、责任分担失衡、基金余缺并存、运行成本居高不下、基金贬值风险持续积累等一系列问题，而这些问题无疑又会加剧养老制度的碎片化程度。
　　同时，推行机关事业单位养老保险制度改革势必涉及到“并轨”，养老金制度一旦并轨势必会涉及到建立职业年金等补充养老保险，而这无疑有利于构建多层次的社会保障体系，最终达到提高各类职工退休之后养老保障待遇水平的目的。

　　“建立合理的养老金结构是最难和最关键的环节。
       一是实现基础养老金全统筹，为养老金并轨打开了通道。具体路径可能是实现职工养老保险全国统筹、机关事业单位统筹、城乡居民统筹，建立养老金待遇调整机制，这就是国民基础养老金的雏形。
       二是完善个人账户，保护受益人权益。这需要用国企红利弥补个人账户空账，羊毛出在羊身上，这是公平的。”
       杨燕绥建议，除此之外，还需要建立受托人制度、规范资本市场、制定合理的投资策略，实现保值增值目标，让养老储蓄者分享经济进步的成果。
　　据记者了解，此次《决定》已明确提出，2020年，国企红利上缴比例将提至30%，更多用于保障和改善民生。在此之前，央企上缴比例分为五类，最高比例是20%，最低是不上缴。
　　本报记者了解到，根据三中全会《决定》对社保方面的规定，人社部已将延迟退休年龄、养老金的统筹、养老制度的并轨、社保缴费费率的调整、社会保障基金的补充5方面的问题纳入下一步社保改革的重要内容。
　　在深化改革的一系列重大战略部署中，社会保障改革的布局已初步显现。
        (记者 王晓慧)

和组织算帐，能算得过组织吗？