银行降转账额度“限购”宝宝

2014-03-13 07:36:58　来源: 新京报(北京)　

                               
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投资者近日发现，将银行里的钱倒腾到各类宝宝不那么容易了。记者昨天了解到，近日中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行都调整了快捷支付转入的额度限制，力度最大的直接从无额度限制调整到单日不超过5000元。
银行集体“限购”
据了解，近日工行调低电脑端和无线端的银行卡快捷支付限额，其中电脑端本人储蓄卡转入余额宝资金限额调低至5000元/笔，单日限额2万元，单月限额5万元。无线端则调整为：单笔单日单月5000元/5万元/5万元。在此之前，工行的快捷支付并没有额度限制。
有投资者表示，搬几万块钱存款要十天半个月。银行方面则解释这是出于安全考虑。
做出调整的还有农业银行，其单笔单日额度均为1万元，在此之前，农行对单笔单日均没有做出额度限制。微信理财通建行的单月转账额度为不超过10万元，在此之前额度是50万元。
有额度限制的不止一两家银行。比如理财通支持的12家银行中，单笔单日最高的转账额度为5000元，分别是民生银行、兴业银行。单笔最高的5万元，分别是建行、中行、中信、平安、浦发。
银行的“限购”直接影响到了余额宝、理财通等“吸金”的能力。不过，余额宝所受到的影响可能相对较小，除快捷支付方式外，支付宝还有网银渠道，消费者可以用网银将资金转到支付宝余额中，通过支付宝余额购买余额宝。
宝宝吸金能力减弱
在收益率下降、银行限购多重因素的影响下，宝宝类规模增长可能放缓。昨天，十多款宝宝类产品中，仅有掌柜钱包的兴全添利宝和百度百赚的嘉实活期宝保住了6%以上的收益，其他的均落入5%区间。
目前准备赎回宝宝类产品转投银行理财的人明显增加。尽管目前还没有出现资金大规模撤出的情况，但趋势已开始出现。
余额宝基金经理王登峰表示，货币基金的收益率下降会持续一段时间，会寻找到新的均衡点，下一个可能是收益率年化4.5%左右。近期余额宝还是稳定净申购，平均每天几十个亿。余额宝进行过20%甚至50%赎回的压力测试，理论上现在的投资可以应对全部赎回。 新京报记者 苏曼丽
■ 分析
银行设置转账额度限制，增加了将钱倒腾到各类宝宝的难度。对于此举，分析称一方面是出于资金安全考虑，另一方面也不排除防止存款流失的动机。
原因一 出于资金安全考虑
对于设置转账额度限制，一位银行人士昨天表示，设定限额保障资金安全不仅是银行出于自身考虑，更多的还是考虑到互联网理财过程中的种种危险和病毒防范。一些互联网理财产品只要有手机，有账号密码，资金就可以随时进行转入转出、购物等操作。这对于银行来说，如果不加以限额，如果每天操作额度过大，有可能导致客户损失账户上的全部资金。
另一家银行人士也“吐槽”，客户使用银行卡转账，资金如果发生问题，银行是第一责任人，而不会去找那些第三方支付，银行承担着更大的风险。
数据显示，2013年360互联网安全中心共截获支付及购物类恶意程序2962个。这些恶意程序可以拦截并转发银行发来的短信，或是洗劫支付账户中的资金余额。
近期银行业加强了手机支付方式的安全措施。比如工行近期推出了最新的电子银行安全产品“通用U盾”不仅可以在个人电脑、平板电脑上使用，还可以在智能手机平台上用。
原因二 银行存款流失严重
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，银行做出限额规定，首先是从客户资金安全的角度考虑，“用支付宝购物也会有交易的限额。其次，银行使用的系统是各自开发的，限额的额度可能跟系统的构成以及设置的参数有关。此外，也不排除银行防止存款流失的动机，余额宝等互联网理财产品对银行活期存款冲击巨大，为了符合存贷比的监管要求，银行“不得不精打细算，处处算计着过日子。”
数据显示，今年1、2月份，累计新增存款较去年同期大幅减少了8339亿元。
交行研究报告指出，在综合考虑1、2月存款状况后发现，假日效应（节前企业集中向员工发放奖金，企业、个人短期理财）不能充分解释存款明显下滑的现象，利率市场化和金融创新是导致存款下降的重要原因。目前仅余额宝吸金规模就超过5000亿元。（苏曼丽）
■ 案例
转5万块钱要花10天
“虽然最近收益率有所下降，但5%的水平也比活期存款高很多。”昨天，杜女士想把刚到期的5万块钱存款拿去买余额宝。


转账时，杜女士发现，自己绑定的工行银行卡设置了一道限额。“单笔单日最高转出5000元。”杜女士说，这意味着自己如果要把这5万块钱都转进支付宝里买余额宝，需要连续操作10天方可完成，费时费力不说，还白白损失了不少收益。
除了“单日限额”之外，银行还给出了单月限制，工行单月最高也只能转出5万元。“这下子就算是连着转10天，也超过不了单月5万元的限制。我的工资卡就是工行卡，工行把购买额度定得这么低，想多存钱到理财通都不行。”杜女士称。
不过，杜女士也对手机转账心存顾虑。在手机上输个密码就把钱转了，如果手机丢了怎么办？所以杜女士设了较复杂的开机密码。（苏曼丽）

                               
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银行想搞掉余额宝还是很容易的。
不过这个规定违反了自由原则，储户的钱是自己的，尽管转出限制从安全角度完全应该的，不过每天限额5000月限额5万可能有点过头了。
我看日限额10000是正常的，至于每月的上限应该有储户自己去银行设定。、

dongkun686 发表于 2014-3-13 10:50
银行想搞掉余额宝还是很容易的。
不过这个规定违反了自由原则，储户的钱是自己的，尽管转出限制从安全角度 ...

银行的基础原则是“存款自愿，取款自由，为储户保密”。

你取现金出来银行是绝对不敢设置限制的（太大额的现金需要预约），但是转账设置限制算不算违背这一原则就不好说了。

锥子 发表于 2014-3-13 10:58
银行的基础原则是“存款自愿，取款自由，为储户保密”。

你取现金出来银行是绝对不敢设置限制的（太大 ...

转账限制在为储户安全保证下是正确的，但是如果在数额上过低明显是侵犯个人权利了。
公民的钱愿意转到其名下支付宝上完全是个人自愿，银行根本没有限制个人处分权的权力。
而且取现金银行也要核实身份证信息和银行卡是否一致，所以银行这个规定明显有侵犯个人财产权的嫌疑。

锥子 发表于 2014-3-13 10:58
银行的基础原则是“存款自愿，取款自由，为储户保密”。

你取现金出来银行是绝对不敢设置限制的（太大 ...

每个人都有自由处分个人财产的权利，银行这么做其实是违法的

dongkun686 发表于 2014-3-13 16:42
每个人都有自由处分个人财产的权利，银行这么做其实是违法的

如果你自己手里的现金，那确实怎么处分都行。 存在银行就需要考虑银行的安全规定和技术限制了。

锥子 发表于 2014-3-13 17:52
如果你自己手里的现金，那确实怎么处分都行。 存在银行就需要考虑银行的安全规定和技术限制了。

安全规定只是程序上的，比如大额取现必须提前预约，带本人身份证，银行核实本人是否人证一致，报备安全系统，以备公安查询。但是银行绝对不会限制取钱的金额。
可这次银行完全是限制个人转账限额，而且直接封顶了客户月投资余额宝的数额，实在是说不过去的。