支付宝的“大野心”：中国金融“搅局者”

                                  2013年06月18日 01:59   第一财经日报                  
                                                                          
                         
                                                                                                           
　　曹金玲
　　[ “新技术出现往往会为金融服务提供突破，互联网金融有可能给银行体系带来颠覆性影响。”一位业内资深人士对本报记者说，不可忽视的是，技术革命后，个人行为将变得更有影响力，可以预见阿里巴巴会对金融服务带来突破，并在发展过程中演变出一些全新的模式，而这也将对监管提出新的要求 ]
　　阿里巴巴身上所映射出的“金融梦”越来越明显，或许正如马云自己所言，中国金融需要“搅局者”。
　　从现在开始，“放在”支付宝账户里的钱可以有收益了。支付宝正式上线“余额宝”，把资金转入余额宝的过程即是向基金公司等机构购买相应理财产品。注意，其中所说的是“基金公司等机构”，很显然，天弘基金“增利宝”货币基金只是第一步。
　　“短期内仍会以基金公司为主，现在已经有其他基金公司正在寻求与支付宝的类似合作。”一名接近支付宝人士对《第一财经日报》透露。
　　搅局银行？
　　存银行还是存支付宝？人们的第一反应，是把余额宝的投资收益和银行的活期利息拿来比较。
　　余额宝的亮点之一则在于：对于用户的最低购买金额没有限制，一块钱就能起买。支付宝的用户绝大部分都是没有太多理财经验的年轻人，这些人群才是支付宝的目标。这也符合阿里巴巴一直以来坚持服务二八定律中那沉默的八成人的思路。
　　继而，这一新产品将吸引更多闲散资金涌向支付宝。因为余额内的资金能随时用于网上购物、支付宝转账、缴费等支付，其所获收益又比银行活期存款更高。据支付宝介绍，同样一万元，通过活期存款一年的收益只有35元，而如果通过余额增值服务一年的收益可以达到380元至400元以上，收益比活期高出十倍。
　　对于风险，支付宝的解释是：货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券，2012年国内货币基金7日年化收益率平均约为3.8%；总体来看，货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看收益稳定风险极小。
　　一直以来，用户在支付宝账户内的沉淀资金没有收益，而阿里巴巴却从庞大备付金中获得利息而使其备受质疑。支付宝方面却多少觉得有些“冤”。
　　“支付宝没有不愿意发放利息，但是支付机构发放‘利息’的形式是现有政策所不允许的。”上述接近支付宝人士如是说，而这也是支付宝此次通过基金“收益”来提供“类利息”的原因所在，但这势必带来备付金规模的大幅下降，从而影响其利息收入，即便是天弘基金会支付一定销售服务费，也不足以抵充利息收入的下降。
　　但若说会在短期内“包抄”银行不免为时过早；可预见的是，当这种平民理财、懒人理财的方式成为足够多人支付、理财、生活的核心产品，则或对商业银行带来影响。
　　“新技术出现往往会为金融服务提供突破，互联网金融有可能给银行体系带来颠覆性影响。”一位业内资深人士对本报记者说，很多人认为成熟金融市场的机构投资者会占比很高，但不可忽视的是，技术革命后，个人行为将变得更有影响力，可以预见阿里巴巴会对金融服务带来突破，并在发展过程中演变出一些全新的模式，而这也将对监管提出新的要求。
　　阿里金融梦
　　姑且不谈阿里的金融业务是想“推翻”还是“摇一摇”传统金融机构，“马云式金融”正逐步变为现实，并着实正在酝酿或即将成为一场“革命”。
　　对集团内部版块的分工角色，马云曾打过一个非常形象的比方：“B2B是大哥，弟弟妹妹们上学都靠他来供；淘宝是妹妹，可以拿着大哥给的钱买花裙子；老三是支付宝，才上小学，但它最有志气，要在未来扛起养家的重担。”
　　那么现在，以支付宝为端点，以海量的交易数据和消费信息为支柱，马云的金融触角飞速外延，已遍及贷款、担保、保险、理财等领域，尤其去年底以来，其在金融板块业务上的动作掷地有声。

　　在集团2012年网商大会上，马云明确提出要将业务分为“平台、金融、数据”三步走的计划。组织架构的整合梳理接踵而来，今年2月，阿里巴巴宣布将原先的支付宝拆分成共享平台事业群、国内事业群及国际事业群，并与原阿里金融业务一道合并，“小微金融”板块至此尘埃落定。
　　随之2月22日，马云在“2013亚布力中国企业家论坛”上作了关键词为“革命、危机和行动”的演讲，指出“电子商务不是一个技术，不是一个商业模式，它是一场革命，它是一个生活方式的变革”。
　　在2月26日阿里新的金融团队的开年会议上，马云再续“革命论”，提出阿里的金融业务要回归金融本质，即金融是为了解决贸易和生活过程中的问题。他并称“阿里做的金融业务不是改革，而是一场革命，一场金融的革命”。
　　而在本月初的上海首届外滩国际金融峰会上，马云再次畅谈“金融梦”，直言现有金融体制难以支撑今后30年中国经济的发展，中国金融需要“搅局者”，更需要那些外行人进行变革。他提出，未来金融有两大机会：一个是金融互联网，金融行业走向互联网；二是互联网金融，纯粹的外行领导。
　　公开数据显示，截至2012年12月，支付宝注册账户逾8亿，日交易额峰值超过200亿元人民币，日交易笔数峰值达到10580万笔。

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马云野心非常大

这年头也就50 60后把血汗存银行被稀释还乐呵呵的

我想知道他这么做有牌照吗？算非法揽储吗？

而且他拿了这些钱，准备干嘛去呢，去投资股票、信托、基金、房地产、放贷？如果一年后没有预期回报怎么办呢？

如果是通过三方机构以产品的形式发，他只是作为一个通道给投资者提供投资渠道而已